Τα μέλη και οι υποψήφιοι πρέπει να τηρούν εμπιστευτικές πληροφορίες για τους υπάρχοντες, πρώην και μελλοντικούς πελάτες, εκτός εάν:
- οι πληροφορίες αφορούν παράνομες δραστηριότητες του πελάτη ή του υποψήφιου πελάτη,, ή
- ο πελάτης ή ο μελλοντικός πελάτης επιτρέπει την αποκάλυψη αυτών των πληροφοριών.
- Αιτιολογία πίσω από το Πρότυπο ΙΙΙ-Ε
Η δημιουργία μιας επαγγελματικής σχέσης με έναν πελάτη απαιτεί τη συλλογή προσωπικών πληροφοριών. Για τους επαγγελματίες επενδύσεων, η τακτοποίηση των προσωπικών οικονομικών πληροφοριών του πελάτη αποτελεί συνήθη πρακτική. Είναι απαραίτητη προϋπόθεση για την εκπλήρωση των καθηκόντων τους και την κατάρτιση μιας δήλωσης επενδυτικής πολιτικής που να ανταποκρίνεται στην ανοχή και στους στόχους του πελάτη. Φυσικά, αυτή η ανακάλυψη θα μπορούσε να αποκαλύψει δυνητικά ευαίσθητα ή ενοχλητικά ζητήματα από το παρελθόν - όλα από τις άσχημες επιχειρηματικές αποφάσεις μέχρι τις καταθέσεις πτώχευσης. Οι πελάτες έχουν αδιαμφισβήτητο δικαίωμα στην ιδιωτική ζωή, καθώς και το δικαίωμα να διατηρούν τις προσωπικές τους πληροφορίες με αυστηρή εμπιστοσύνη και να μην διαβιβάζονται ή αποκαλύπτονται σε τρίτους.
Παράνομες δραστηριότητες
- Για παράδειγμα, εάν ένας πελάτης είναι που εμπλέκεται σε παράνομες δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και συνεισφέρει τα χρήματα σε διαχειριζόμενο λογαριασμό στο ίδρυμα του μέλους CFA, ότι ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου δεν είναι υποχρεωμένος να προστατεύει την εμπιστευτικότητα του πελάτη. Στην πραγματικότητα, η εν γνώσει συνέχιση της επένδυσης και της εμπορίας ενός τέτοιου λογαριασμού ενδέχεται να εκθέσει τον διαχειριστή χαρτοφυλακίου σε κατηγορίες εγκληματικής δραστηριότητας. Σε περίπτωση ύποπτων παράνομων δραστηριοτήτων, πρέπει να ζητηθεί αμέσως η γνώμη του νομικού συμβούλου μιας επιχείρησης σχετικά με τον καλύτερο τρόπο αντιμετώπισης.Νομική Απαιτούμενη Αποκάλυψη
- - Όταν η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς απαιτεί τη διάδοση ορισμένων πληροφοριών πελατών, το μέλος της CFA είναι υποχρεωμένο να συμμορφώνεται με αυτούς τους κανονισμούς. Χορήγηση άδειας από τον πελάτη ή τον υποψήφιο πελάτη
- - Ο διαχειριστής επενδύσεων μπορεί να χρειαστεί να διαβιβάσει πληροφορίες πελάτη στον λογιστή του πελάτη για φορολογική προετοιμασία. Εφόσον παραχωρηθεί άδεια, το μέλος της CFA δεν παραβιάζει το Πρότυπο εμπιστευτικότητας. Έρευνα από το Πρόγραμμα Επαγγελματικής Συμπεριφοράς του Ινστιτούτου CFA (PCP)
- - Με τα λόγια του Εγχειριδίου (σελ.127), τα μέλη της CFA θεωρούν την PCP παράταση του εαυτού τους. Τα μέλη της CFA ενθαρρύνονται να υποστηρίζουν πλήρως τις έρευνες της PCP και να γνωστοποιούν τις πληροφορίες που ζητούνται κατά τη διάρκεια μιας έρευνας. Το PCP διατηρεί όλες τις πληροφορίες που αποκαλύπτονται με την αυστηρότερη εμπιστοσύνη.
- Εφαρμογή του Προτύπου ΙΙΙ-Ε Η διατήρηση εμπιστευτικών πληροφοριών του πελάτη είναι απαραίτητη για την οικοδόμηση και ανάπτυξη μιας σχέσης εμπιστοσύνης. Στην εξέταση CFA, οι υποθέσεις που αφορούν αυτό το Πρότυπο είναι πιθανό να ελέγξουν τις εξαιρέσεις που θα απαιτήσουν να γίνουν γνωστοποιήσεις.
Συμφωνίες Διακανονισμού
- Σε περίπτωση που ένας διαχειριστής και πελάτης έχουν συνάψει συμφωνία διακανονισμού, η συμφωνία δεν μπορεί να γραφτεί έτσι ώστε να απαγορεύεται συνεργασία με το Πρόγραμμα Επαγγελματικής Συμπεριφοράς του Ινστιτούτου CFA (PCP) κατά την έρευνα ενός μέλους της CFA (δηλαδή διερεύνηση του κατά πόσον το μέλος παραβίασε τον Κώδικα και τα Πρότυπα). Οι λεγόμενες ρήτρες εμπιστευτικότητας πρέπει να επιτρέπουν ρητά τόσο στο μέλος όσο και στον πελάτη να ανταποκρίνεται στις αιτήσεις πληροφοριών χωρίς περιορισμούς. Η μη παροχή πληροφοριών σε μια έρευνα PCP, έστω και αν βασίζεται σε ρήτρα εμπιστευτικότητας, υποβάλλει το μέλος σε συνοπτική αναστολή σύμφωνα με τα άρθρα του Ινστιτούτου CFA και το δικαίωμά του να χρησιμοποιεί τον Χάρτη CFA μπορεί να ανακληθεί.
Φιλανθρωπική δωρεά
- - Ένας διευθυντής χαρτοφυλακίου συναντιέται με έναν εταιρικό πελάτη που μπορεί να μειώσει τους φόρους του, δίνοντας χρήματα σε φιλανθρωπικούς οργανισμούς και έχει διαθέσει $ 100, 000 για το σκοπό αυτό. Ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου θα παραβίαζε το πρότυπο ΙΙΙ-Ε με τη διάδοση σε μια τοπική φιλανθρωπική οργάνωση που η εταιρεία έχει $ 100, 000 για να δώσει μακριά; Σε μια τέτοια περίπτωση, θα εξαρτηθεί από το αν ο εταιρικός πελάτης έδωσε άδεια στον διαχειριστή να αποκαλύψει αυτές τις πληροφορίες. Εάν όχι, ο διαχειριστής θα πρέπει να κρατήσει τις πληροφορίες ιδιωτικές και να προστατεύσει την εμπιστευτικότητα. Παράνομες δραστηριότητες
- - Ένας διαχειριστής χαρτοφυλακίου υποπτεύεται έναν πελάτη παράνομης δραστηριότητας, αλλά δεν έχει απτά αποδεικτικά στοιχεία για να υποστηρίξει αυτές τις υποψίες. Ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου κατανοεί την υποχρέωσή του να διατηρεί εμπιστευτικές τις ευαίσθητες πληροφορίες, αλλά δεν επιθυμεί να υποστηρίξει κάτι παράνομο. Εάν προκύψει μια τέτοια περίπτωση, να μην κάνεις τίποτα δεν είναι επιλογή. Συνεργάζεται καλύτερα με την αναζήτηση νομικού συμβούλου και την ενημέρωση του προϊσταμένου της. Πώς να συμμορφωθείτε
- Προστατέψτε τις πληροφορίες πελάτη όταν λαμβάνετε μην αποκαλύπτοντας πληροφορίες που έχουν συγκεντρωθεί σε εξωτερικά μέρη.
Όριο
- ο αριθμός των εργαζομένων που έχουν πρόσβαση σε ευαίσθητες πληροφορίες σχετικά με τις οικονομικές ή άλλες δραστηριότητες του πελάτη. Ζητήστε αμέσως νομικό σύμβουλο
- εάν υπάρχει υποψία παράνομης δραστηριότητας. Ζητήστε νομικό σύμβουλο
- εάν σας ζητηθεί να αποκαλύψετε εμπιστευτικές πληροφορίες ως αποτέλεσμα έρευνας, είτε από το Πρόγραμμα Επαγγελματικής Συμπεριφοράς του Ινστιτούτου CFA είτε από νομικές αρχές. Η αποκάλυψη σε αυτές τις περιπτώσεις μπορεί τελικά να απαιτείται, αλλά κάποιος δικαιούται νομικές συμβουλές για να καθορίσει τον καλύτερο τρόπο για να αποκαλύψει αυτές τις πληροφορίες.